Finanční poradce a jeho návrhy

Ahoj webtržníci,

dali jsme na doporučení kamarádky a zašli s přítelkyní k finančnímu poradci firmy Partners, který měl vyřešit to, že se chystáme v horizontu roku až dvou vzít hypotéku na vlastní bydlení.

Výsledek třetí schůzky jsou návrhy na 3x IŽP a 1x časový investiční program od Axy - Generace X po 20 let s "předpokládanými" výnosy 7 až 8% - dle toho, jestli vše půjde pesimisticky či optimisticky :)

IZP - je investicni produkt - kdy cast penez jde na pojisteni a cast na invesitici (klasicke fondy) - zhodnoceni nejiste, poplaky pomerne vysoke protoze si bere cast penez pojistovna a fond samozrejme take, nevic provize cini cca az 24 nasobek mesicniho pojistneho - na tak kratkou dobu urcite ne!

IŽP jsou dle poradce důležité a naprostý základ, protože "kdyby něco, co člověk nemůže ovlivnit" a Generace X umožní za 20 let naspořit skvělou částku, která se poté nalije do hypotéky a tím se předčasně splatí.

Vše podpořeno slov, že je to vše u jiné pojišťovny protože je to přesně nastavené pro naše potřeby podle věku, zaměstnání a pohlaví.

Nechci se tedy bavit o konkrétních číslech, ale obecně - na internetu se na poradce hází samá špína, protože honí provize - ale dle mého názoru, pokud jim neplatíme hodinově, tak holt mají provize - z něčeho přece žít musí, a nedělají poradce jako charitu.

Zavrhl jsem tedy tyto internetové nenávisti, protože většinou nebyli opřeny o žádné objektivní důvody a přemýšlím - jít do toho, či ne? Opravdu nevím, chvíli si říkám, že ty investiční pojistky jsou fajn, když se člověku nic nestane, dostane pár mega před důchodem (pokud se ho dožije), a i v případě těch pojistek a generace X sou prostředky poměrně likvidní již po 5 až 10 letech bez značné ztráty z úložek. Potom si ale řeknu kašli na to a šetři si vše na spořící účet - není to bůhví jaká bomba, ale peníze jsou 100% připraveny k použití v případě čehokoliv a také pod mou kontrolou.

Zkrátka nevím. Také z toho důvodu, že poradce prý dokáže zařídit mnohem lepší hypotéku, než bychom si vyjednali sami, i když mám třeba nějaký ten vroubek v Solusu, přes který by mi to neprošlo, kdybych na to šel sám, bez něj.

A teď baby raďte - ano, či ne? Klidně obecně, o těchto věcech jako IŽP, generace x, poradci firmy Partners - prý jsou lepší než tupí prodejci pojistek OVB, ale je to opravdu tak? Opravdu dokáží poradci obejít menší vroubky v Solusu, které bych neobešel já sám při jednání s bankou? Existují vůbec důvěryhodní finanční poradci, kteří po vás nechtějí hned životky a investice? I třeba za cenu toho, že jim jejich čas prostě zaplatíte?

Díky za názory! :)

Napsal marvan;967175

Já myslel, že si chceš vzít hypotéku a né že odejdeš s 3mi IŽP :). Nezlob se na mě, ale to je docela divoké.

Jo a jen tak letmo jsem koukal na ten produkt od AXY - Generace X s výnosem 7 - 8 %, takže vyvážený profil za dobu od založení do teď, což je cca 5 let, tak ve výsledku je plusminus na tom samém co na začítku, takže výnos 0%, dynamicky je dokonce v minusu cca -11% a jedině konzervativní je v plusu cca 11%, což ve výsledku je asi 2% p.a.. Tak kde je ta výnosnost 7-8 % ??? Utíká mi snad něco ? A ty samé "zisky" budou pravděpodobně i u IŽP, jen je potřeba si to prozkoumat.

Napsal Macros;967181

No něco ti utíká :). Nákup je průběžný, takže záleží na vývoji hodnoty podílu ve fondu.. to co píšeš by platilo při jednorázové investici ne při opakované :).

Napsal rouballik;967194

Základní problém je v tom, že se jedná o produktové poradce nikoli finanční. Tyto produktoví poradci radí akorát produkty na kterých je největší provize to znamená IZP a podobné ptákoviny. Jsou to firmy u kterých dělají povětšinou naivní a naprosto manipulovatelní jedinci, kteří jsou vesměs všichni zadlužení až po uši a radí Vám jak naložit se svými penězi.

Co se týče produktů, tak pojištění na smrt je opravdu ptákovina a spořit peníze v horizontu 50 let ještě větší. Ono celkově je z finančního hlediska výhodnější mít dluh a kapitál než mít peníze a být bez kapitálu. Neni snad místo na zemi, kde by se za posledních 50 nestalo něco ve finanční sektoru nebo nějaký zvrat, změna nebo něco podobného. Ty peníze s velkou pravděpodobností vůbec nic nevydělají a jen ztratí hodnotu. Třeba tomu bude někdo oponovat, ale zatím to tak bylo a předpokládám že i bude.

Napsal marvan;967186

No to je sice pravda, ale vy výsledku to zas tak velký rozdíl nebude, protože tou průběžnou investicí sice na některé investici vyděláš víc, ale na jiné zase proděláš a ve výsledku to nebude daleko od toho zhodnocení co uvádím, ikdyž trochu se to asi lišit bude.

Jo a ještě jsem samozřejmě zapomněl zmínit, že v tom nejsou poplatky za nákup ( myslím 2,5%) a popřípadě i jiné, ale to jsem již nezjišťoval.

Ale nyní mi to došlo, to zhodnocení 7-8% bylo myšleno, že bude za celých těch 20 let, né přepočteno na roční p.a. :)))