Finanční poradce a jeho návrhy

Ahoj webtržníci, dali jsme na doporučení kamarádky a zašli s přítelkyní k finančnímu poradci firmy Partners, který měl vyřešit to, že se chystáme v horizontu roku až dvou vzít hypotéku na vlastní bydlení. Výsledek třetí schůzky jsou návrhy na 3x IŽP a 1x časový investiční program od Axy - Generace X po 20 let s "předpokládanými" výnosy 7 až 8% - dle toho, jestli vše půjde pesimisticky či optimisticky :) IŽP jsou dle poradce důležité a naprostý základ, protože "kdyby něco, co člověk nemůže ovlivnit" a Generace X umožní za 20 let naspořit skvělou částku, která se poté nalije do hypotéky a tím se předčasně splatí. Vše podpořeno slov, že je to vše u jiné pojišťovny protože je to přesně nastavené pro naše potřeby podle věku, zaměstnání a pohlaví. Nechci se tedy bavit o konkrétních číslech, ale obecně - na internetu se na poradce hází samá špína, protože honí provize - ale dle mého názoru, pokud jim neplatíme hodinově, tak holt mají provize - z něčeho přece žít musí, a nedělají poradce jako charitu. Zavrhl jsem tedy tyto internetové nenávisti, protože většinou nebyli opřeny o žádné objektivní důvody a přemýšlím - jít do toho, či ne? Opravdu nevím, chvíli si říkám, že ty investiční pojistky jsou fajn, když se člověku nic nestane, dostane pár mega před důchodem (pokud se ho dožije), a i v případě těch pojistek a generace X sou prostředky poměrně likvidní již po 5 až 10 letech bez značné ztráty z úložek. Potom si ale řeknu kašli na to a šetři si vše na spořící účet - není to bůhví jaká bomba, ale peníze jsou 100% připraveny k použití v případě čehokoliv a také pod mou kontrolou. Zkrátka nevím. Také z toho důvodu, že poradce prý dokáže zařídit mnohem lepší hypotéku, než bychom si vyjednali sami, i když mám třeba nějaký ten vroubek v Solusu, přes který by mi to neprošlo, kdybych na to šel sám, bez něj. A teď baby raďte - ano, či ne? Klidně obecně, o těchto věcech jako IŽP, generace x, poradci firmy Partners - prý jsou lepší než tupí prodejci pojistek OVB, ale je to opravdu tak? Opravdu dokáží poradci obejít menší vroubky v Solusu, které bych neobešel já sám při jednání s bankou? Existují vůbec důvěryhodní finanční poradci, kteří po vás nechtějí hned životky a investice? I třeba za cenu toho, že jim jejich čas prostě zaplatíte? Díky za názory! :)

Odpoledne jdu do Alberta na nákup, kontaktoval jsem výživového poradce, finančního poradce a počkám co mi doporučí nakoupit. Jsou to Tvoje peníze, uvažuj selským rozumem!

Neuznavam parazity typu OVB a podobne, nicmene za sebe: pro pojistovaka jste zlatej dul - nacpat vam tunu pojistek ktery jsou v podstate nepotrebny nebo neefektivni, ale hlavne at je vysoka provize..:) To je potreba mit na pameti predevsim pri reseni techto veci. Cest vyjimkam.

Ak IZP znamena "investicne zivotne poistenie" - tak to je pekna blbost - pogooglite si o aky produkt sa jedna. Celkovo investicne produkty su nezmysel - investujte radsej sam a do normalnych veci."Par mega pred duchodem" tak mozno:a) si za tych par mega nekupite ani chleba alebob) Vam to stokrat zdania krizom krazom, nahodia poplatky, prip. rozkradnu a za zvysok si takisto nekupite ani chleba

Také mám finančního poradce od Partners a jsem s ním spokojen, sem tam je nějaká pojistka nutná (kvůli důchodu, auto, na blbost,...) a sám nechci ztrácet čas hledáním informací, raději to vždy přehodím na něj, ať mi udělá pár nabídek a já si vyberu.

Napsal ptime;967111

Odpoledne jdu do Alberta na nákup, kontaktoval jsem výživového poradce, finančního poradce a počkám co mi doporučí nakoupit.

Jsi si jistý že trefíš? Raději bych to prokonzultoval s dopravním poradcem :-) Jinak moje zkušenost - přijdu, řeknu co chci, poradce řekne že se na to podíváme a ještě promyslíme, hodinu plácá a nakonec skončí u toho že nejlepší bude to co jsem chtěl od začátku... Ale je to o lidech a i o situaci, obecně vzato nepochybuji že jsou poradci kteří skutečně dokáží pomoci a poradit něco, na to by "laik" nepřišel.

Obecně k poradcům - hrozně záleží, na koho se zrovna narazí. Většina jich to dělá jen podle příručky, ale pár schopných tam bude. Kamarád to třeba dělal při škole (OVB nebo Partners) a když dostudoval, tak s tím praštil a šel dělat poradce do KMPG za trochu jiné peníze. Kdo ho ale stihnul využít jako malého osobního finančního poradce tak nelitoval.Proto bych je určitě neházel všechny do jednoho pytle. Doporučuji je hned z kraje nějak vyzkoušet. Nejjednodušší test je zeptat se na začátku, když kreslí takový ten grafík jak bude všechno růžové, co je na jeho osách. Tím se obvykle snadno odfiltrují ti, co jen opakují co jim řekli na školení a ti, co tomu skutečně rozumí.

Investicni zivotni pojisteni je uplne k hovnu v porovnani s investicnima alternativama (minimalne treba podilovy fondy) a ZP ma vyznam pouze z hlediska socialniho.

Napsal lukassscze;967108

Výsledek třetí schůzky jsou návrhy na 3x IŽP a 1x časový investiční program od Axy - Generace X po 20 let s "předpokládanými" výnosy 7 až 8% - dle toho, jestli vše půjde pesimisticky či optimisticky :)

vidim, ze jejich vyhled vynosu 7-8 % pouzivaji stale, stale stejne produkty pro vsechny klienty, stale akorat axu atd.... V podstate zadna individualizace a perou do lidi prave to, kde maji nejlepsi smlouvy. Jenze staci, kdyz jim jejich hyper vynosy klesnou o procento-dve a cely jejich super graf s vyvojem jde do kytek. V rovine teoreticke lze chytit poradce co se vazne vyzna, ale takovy tam bude tak jeden na X-set tech pesaku, kteri rozumi finacim asi jako moje prababicka. Proste co jim reknou, ze maji rikat a prodavat, to papouskuji. Kdyz jsem si porovnal nabidky dvou poradcu, kterym jsem rekl naprosto odlisne udaje o sitauci a planech, tak vysledek od nich byl v podstate stejny. Na dotaz o tom, co kdyz v horizontu 20 let proste ten jejich oslavny vynos poklesne, co pak, tak odpoved vice mene zadna, jenom vykrucovani a blbosti. A i ten vas znamy, nebo kdo to byl akorat shani provize, protoze musi plnit, jinak by skoncil. S ohledem na to, ze vam nabidl to, co se nabizi vsem, asi moc individualne vase potreby neresil. A super je na zaver to chteni telefonnich cisel s tim, ze to pro mne delali zdarma a jedinou jejich odmenou budou kontakty na zname. Prstoze to byli oni, kdo mne kontaktoval, ne ja je. Urcite zajisteni pomoci pojisteni je jiste vhodne, ale oni nenabizi nic, co by nenabizely bezne financni ustavy, tedy krom toho, ze umi nabidnout lepsi sny.

to lukassscze: Ted s pritulkyni bydlite jak? Nebo proc si hypoteku brat az za takovou dobu? Nejsou prijmy? Jsou vroubky? - tohle bych asi resil, nez ty jejich investicni kokotiny.... Nejvic vydelas kdyz si byt do vlatniho poridis co nejdriv, klidne mensi nez chces, ale hlavne si platit najem sam sobe. Malej byt vzdy muzes prodat a koupit vetsi, nez mit velkej s hypotekou jako prase + kupu pojistek.

Napsal ptime;967142

to lukassscze: Ted s pritulkyni bydlite jak? Nebo proc si hypoteku brat az za takovou dobu? Nejsou prijmy? Jsou vroubky? - tohle bych asi resil, nez ty jejich investicni kokotiny....

Nejvic vydelas kdyz si byt do vlatniho poridis co nejdriv, klidne mensi nez chces, ale hlavne si platit najem sam sobe. Malej byt vzdy muzes prodat a koupit vetsi, nez mit velkej s hypotekou jako prase + kupu pojistek.

Bydlíme spolu v nájmu a jak říkáš, já mám trochu vroubky. Naštěstí nic vážného, vše v horizontu půlroku a ž roku bude dořešeno (pokud mi neseberou volné prostředky tyto investice a pojistky).Jinak už rizikovku běžnou mám - Flexi u spořky nastavenou na mega s progresí za 305 měsíčně - což mi doporučil zrušit. Mimojiné mi doporučil převézt PP transformovaný fond do toho nového investičního s možností volby strategie.Jinak příjmy taky máme psolečně více než slušné, ale chceme si vytvořit dostatečnou rezervu, než hypotéku vezmeme. Když o tom uvažuji - toto vše poradce věděl, a přesto nás tlačí do 3x ižp a dlouhodobé investice. Takže se na to nejspíše vykašlu a budu řešit vroubky a odkládat na spořící účet.

Tak vidíš. měl by sis sám sobě zaplatit, když sis poradil jak na tu hypotéku =)

Napsal ptime;967148

Tak vidíš. měl by sis sám sobě zaplatit, když sis poradil jak na tu hypotéku =)

Hlavně tvé poměrně jasné dotazy mě k tomu dovedly, za ně díky. Potřebuji se hlavně ujistit, zda jsem něco nepřehlédl :)

V žádném případě nebrat, potkal jsi bouchače pojistek (IŽP doslova milují) a dalších produktů. Finančním poradcům (neměly by se takto nazývat) se raději velkým obloukem vyhýbat.

Nejlepsi je takovej "poradce" ala parazit, kterej zije v 1+1 v pronajmu, ma 5 let do duchodu a je zadluzenej o sto sest :) A i takovi /a ze jich nebude malo/ vam kecaji do toho, jak mate planovat na budoucnost.. fakt mam rad ironii zivota :D