Provozní úvěr slouží k tomu, aby vám posloužil v takzvaném překlenovacím období, kdy potřebujete rychle financovat své podnikatelské potřeby, tedy potřeby, které souvisejí s provozem vašeho podnikání. Podnikatelé rádi využívají právě podnikatelského úvěru hlavně proto, že je jeho vyřízení rychlé a není ani zapotřebí podstupovat žádné složité administrativní úkony.
Srovnání úvěrů
Provozní úvěr nejčastěji slouží k nákupu zboží nebo materiálu, k úhradě pohledávek (překlenovací období mezi vystavením faktury a její splatností), pokrytí krátkodobého výpadku příjmů nebo k dovybavení firemních prostorů, například kanceláří nebo výrobních hal, případně provozovny. Proč byste si ale měli vzít zrovna provozní úvěr, když existují i jiné typy úvěrů? Protože v porovnání s jinými má nespočet výhod.
- investiční úvěr – v porovnání s provozním úvěrem neumožňuje absolutně žádnou flexibilitu v tom, na co můžete úvěr použít; slouží pouze na investice dlouhodobého charakteru a také si obvykle můžete půjčit jen větší obnos peněz; navíc jsou s ním spojené složitější administrativní úkony
- kontokorentní úvěr – slouží pouze pro pokrývání menších a častých výkyvů u cashflow; představuje stálou finanční rezervu, kterou si sjednáváte společně se svým běžným (podnikatelským) bankovním účtem; představuje částku, kterou můžete čerpat poté, co vám na bankovním účtu dojdou vlastní finanční prostředky
- hypotéka – hypotéka slouží pro nákup nebo rekonstrukci nemovitosti; zároveň však žadatel musí dokázat, že 51 % z celé plochy nemovitosti slouží k vlastnímu bydlení; pokud tomu tak není, je nutné sjednat si investiční úvěr
- leasing – jde o druh investičního úvěru a podnikatelům slouží hlavně k nákupu automobilu nebo strojů potřebných v podnikatelské činnosti
- faktoring/forfaiting – není to tak úplně úvěr jako možnost odkoupení neuhrazených pohledávek; banka od vás tyto pohledávky odkoupí a následně je vymáhá sama
Kde úvěr získat?
A kam si pro provozní úvěr můžete dojít? Samozřejmě do banky, ale zároveň provozní úvěr poskytují také nebankovní instituce. Každá, jak bankovní, tak i nebankovní instituce si však klade vlastní podmínky k získání úvěru. Určitě je proto záhodno sjednat si osobní schůzku se svým (bankovním) poradcem a vzít si s sebou i daňové přiznání za minulý rok, případně za předchozí dva roky. Banka na základě toho vyhodnotí nejenom vaše cashflow, ale i schopnost provozní úvěr splácet.
Výhody a nevýhody provozního úvěru
A nyní si shrneme všechny výhody i nevýhody provozního úvěru, abyste věděli, co od něj čekat.
VÝHODY
- poskytnuté finanční prostředky lze využít na jakýkoliv libovolný účel
- jde o krátkodobý úvěr, ale jeho splatnost můžete kdykoliv prodloužit
NEVÝHODY
- bohužel neplatíte jenom úroky z provozního úvěru, ale také administrativní poplatky spojené s vedením úvěru
- u nebankovních institucí se musíte připravit na vysoký úrok
- pokud je vaše firma nová, pak vám většinou banky provozní úvěr neposkytnou (v tomto případě vám nezbývá nic jiného než oslovit některou z nebankovních institucí, které tento typ úvěru poskytují)
- pokud nedodržíte termín splacení úvěru, budete muset zaplatit taktéž úroky z prodlení
