Jak to chodí s GDPR a registry úvěrů

V první řadě chce rozlišovat o jaký registr se jedná, máme tady:- Centrální registr úvěrů (spadá pod ČNB) - pouze evidence firem a podnikatelů, ze zákona, nesdílí informace s nikým dalším a je spíše pro mezinárodní srovnání- Bankovní registr klientských informací - cbcb.cz - evidence všech úvěrů od bank a stavebních spořitelen podle zákona - uchovává informace 4 roky a není nutný souhlas, možná je pouze oprava nepřesných informací, zřizovatelem jsou největší české banky- Nebankovní registr klientských informací - cncb.cz - evidence všech úvěrů od pojišťoven, úvěrových společností (ne bank), leasingů atd., nutný souhlas se zpracováním osobních informací, evidence 4 roky. Pokud neposkytnu souhlas, s velkou pravděpodobností nemusím dostat úvěr- Solus - dobrovolné sdružení všech věřitelů, nutný souhlas se zpracováním osobních informací, 3 roky uchovává informace, ztrácí poslední dobou na důvěryhodnosti- Centrální registr dlužníků České republiky - (cerd) - fake, příživníci a nemají žádnou váhu, prakticky evidují údaje bez patřičné smlouvy a jsou na hraně zákona- různé insolvenční rejstříky - evidence ze zákona, údaje jsou veřejné, okresní soud poskytuje úplný výpis, to jen okrajově, není to tenhle případSolus a všechny ostatní registry potřebují váš souhlas k tomu, aby měly osobní údaje a mohli je poskytovat, takže ano, z většiny registrů je možné se vyvázat, všichni se tomu brání a běží řada soudních řízení. Interní evidence mojí platební morálky u konkrétní úvěrové společnosti je opět vázána na souhlas a po skončení smlouvy se musí řídit souhlasem, nemám ale přehled jestli v praxi nenašli paragraf, o který se opírají, zákon směřuje jasný směrem, pokut již nemám uzavřenou smlouvu, nemají o mě co evidovat.Solus je poslední dobou problematický a nedání souhlasu k němu často i pomůže úvěr získat, mobilní operátoři, poskytovatelé energií ho vzali plošným náletem a evidují tam bagatelní pohledávky zpravidla ještě dříve než se rozhodnout dát vědět klientovi, že jim něco dluží. Velké finanční instituce již neberou Solus moc vážně (informace zevnitř), nemohli by totiž dát pak úvěr naprosto nikomu. Tady nejde o nějakou platební morálku, ale "pošahaný" systém.Pokud jde o ne/bankovní evidence úvěrů, opět pro některé dlužníky to může být problematické. Řada úvěrových společností vyžaduje platbu inkasem (tj. nemám nad tím kontrolu), vynucují si různými kličkami založení účtu u nich či spřátelené banky a já já musím nejprve peníze posílat na ten účet a pak čekat až si druhá strana inkasem vezme splátku. Velké banky evidují měsíčně desítky až stovky stížností na neprovedení inkasa. Problematické jsou i různé nečekané roční poplatky, divně vnucené pojištění a další platby, které vedou k tomu, že nemám pak na daném účtě dostatek peněz a nepohlídal jsem si to, v registrech pak je informace o pozdní či neúplné platbě. Informaci o neuskutečněné platbě se zpravidla dozvím dopisem (občas chodí sms nebo emaily, ale je to spíše výjimka) i po několika týdnech, pokud si to člověk nesleduje pravidelně v den platby, dostává se do prodlení aniž by to o něm tolik vypovídalo.Pro banky jsou tyhle registry problematické, chybí jim totiž okolnosti. V posledních letech je trochu jiný trend, zjišťují si moje běžné finanční chování, vznikají první pilotní projekty o získávání informací od operátorů (pravidelná práce, pravidelná místa kam chodím, pravidelné dovolené) a od bank (platby v obchodech, struktura nákupů - služby, jídlo, luxus atd.). Banky si začínají vést různé scoring metriky interně a chtějí to schovávat za běžné smlouvy o poskytnutí účtu či jiné služby.PS: GDPR v tomhle prakticky nic nezměnilo, již dříve jsme měli slušné nastavené zákony, jen dodržování je problém. GDPR jen to celé sjednocuje v EU.

Já bych jen rád doplnil, že pokud se jedná o tři zpoždění v řádu několika dnů za 5 let, tak se dle mého jedná o excelentní platební morálku... pokud z toho někdo bude chtít dělat drama, tak nevím... toto se navíc dá vždycky vysvětlit opomenutím platby, nikoliv zlým úmyslem.

Napsal tarkk;1488780

Já bych jen rád doplnil, že pokud se jedná o tři zpoždění v řádu několika dnů za 5 let, tak se dle mého jedná o excelentní platební morálku... pokud z toho někdo bude chtít dělat drama, tak nevím... toto se navíc dá vždycky vysvětlit opomenutím platby, nikoliv zlým úmyslem.

u velkých bank jsou scoring systémy automatizované a nedají se ovlivnit, často ani vysvětlení k ničemu nevede a je nutné jít do režimu individuálního schválení na vedení, které zase mají banky omezené, aby jejich lidé neobcházeli pravidla příliš často.Nebankovní úvěrovky to dělají vesměs poloručně, zákon nakazuje, aby provedly důkladnou kontrolu a v případě špatného odhadu nesly riziko. Homecredit např. u nás dělá automatizované scoringy a určuje cenu, ale očividně to dává skoro všem.Ano, pár dní opomenutí za pár let je v pořádku a nezhorší to samo o sobě scoring nijak drasticky, vše ostatní ale musí být čisté.

Napsal tarkk;1488780

Já bych jen rád doplnil, že pokud se jedná o tři zpoždění v řádu několika dnů za 5 let, tak se dle mého jedná o excelentní platební morálku... pokud z toho někdo bude chtít dělat drama, tak nevím... toto se navíc dá vždycky vysvětlit opomenutím platby, nikoliv zlým úmyslem.

Samozřejmě se vše může stát, ale tvoje chápání je poněkud zvláštní, ale k zápisu jsi dal souhlas. Skoro mi to přijde jako když někomu skončí 3 letá podmínka a chtěl by za půl roku mít čistý trestní rejstřík. Jak jsem už psal a píše to i přede mnou TomášX tak na poskytnutí nového úvěru to zase takový vliv nemá.