Standardně platí, že žadatel o hypotéku by se po celou dobu splácení úvěru měl nacházet v produktivním věku, tj. generovat příjem, ze kterého bude hypotéka splácena. Existuje však řada výjimek a úvěr na novém bydlení lze získat dokonce i v případě, že žadateli bude na konci splatnosti úvěru cca 75 let. Dveře k novému bydlení financovaného z hypotečního úvěru tak nejsou zavřeny ani žadatelům po padesátce.
O jaké výjimky se jedná?
Nejčastější výjimkou, se kterou umí pracovat většina bank, je situace, kdy o hypotéku žádá více osob s tím, že v produktivním věku po celou dobu splácení úvěru zůstane alespoň mladší z žadatelů za předpokladu, že tento (mladší) žadatel má dostatečně vysoké příjmy.
Tímto mladším žadatelem může být druhý z partnerů, zaopatřené děti či jakákoliv „cizí“ osoba, která se dobrovolně stane účastníkem úvěrové smlouvy, tj. bude smluvně zavázána podílet se na splácení úvěru v případě, že starší z žadatelů tohoto již nebude schopen.Vladimír Urbánek 1/5
Nejedná se o závazek na „celý život“
V případě, že nastane situace, kdy úvěr bude doplacen do konce produktivního věku staršího žadatele, např. díky mimořádným splátkám či zkrácení splatnosti uskutečněné na konci fixace úrokové sazby, může být mladší z žadatelů ze smlouvy vyvázán.
Nevýhody „ručení“ u hypotéky
Situace, kdy k úvěru přistupuje další osoba má samozřejmě i své nevýhody. Této druhé osobě jsou splátky úvěru počítány do závazků v době, kdy sama žádá o úvěr. Zároveň, opožděné splátky hypotéky se této mladší osobě zaznamenávají do bankovního registru klientských informací. I proto není příliš častým řešením, že rodiče „přibírají“ k hypotéce své děti, či by k hypotečnímu úvěru přistupovali např. přátelé.
Nejjednodušší, ale trochu bolestivé řešení
Situaci, kdy žadatel překoná během splácení úvěru hranici odchodu do důchodu a banka mu tak odmítne poskytnout úvěr na maximální dobu (aktuálně 40 let) lze řešit zkrácením splatnosti úvěru. Toto však musí dovolit příjmy žadatele o úvěr. Pokud tyto příjmy nejsou dostatečně vysoké, tj. zvýšení splátky z důvodu zkrácení splatnosti banka vidí jako rizikové, žádost o hypotéku bude zamítnuta.
Čtěte také: Hypotéky v Česku rekordně zlevní
Zdroj: Kurzy.cz
