Nezajištěný úvěr, dá se dostat přes mega?

Zdravím,

řeším takový problém. Mám několik investicí, akcie, garáže, nadstandardní plat a profesi vůbec neovlivněnou následujícím stavem, neustále mám nabídky.

Mám jeden úvěr 550.000 Kč, na garáž v této hodnotě (nyní podepisuji smlouvu), jinak krom kreditky na pár desítek tisíc nemám ani hypo, nicméně byt v OV nemám.

Potřeboval bych se v nezajištěném dluhu dostat na 1.2 mio Kč, na 8 let, při úrocích 5% ročně se jedná o částku 15.000 Kč měsíčně, to jsem ze svých aktuálních příjmů schopen hravě hradit, veskrze ještě o dost vyšší částku.

Banky mě nechtěj financovat. Co s tím? Banky jsou ochotni jít na 800.000, 900.000. A zdráhaj se. Pro mě se nicméně jedná o ne zas tak velkou částku, u které vím, že jí budu vždy schopen s přehledem zplatit, už jen proto, že ty peníze mám v aktivech (a ty aktiva chci držet).

Dá se s tím něco dělat?

člověk terý utratí za garáž půl mega a má v krizi nabídky je hlavně podezřelý. Zapomeň u banky na nezajištěný úvěr. Hlavně jim řekni to o té profesi, keré se netýká současná situace:)

Půjčit si u dvou různých bank?

Sice nevím co se myslí nadstandartním platem, ale pokud banky u nezajištěného úvěru chtějí jít na 5% na základě platu, tak to je snad lepší půl roku šetřit než brát úvěr.

Původně odeslal vodička

Půjčit si u dvou různých bank?

to nepůjde, bankovní registr závazků, navzájem banky ví kolik jsi kde půjčil a musí ti dělat scoring na celou dlužnou částku a ne jen na úvěr u nich.

No jasně, ale když má příjmy, tak tím může obejít to ručení, ne?

To chápu, jsem na chlup ve stejné situaci, protože majetek a minulost vám jsou u posuzování bonity klienta a splnění podmínek úvěru k ničemu. Pokud neprovádíte daňové optimalizace, tak byste na to měl dosáhnout i u bankovních institucí, ale jsou tu možnosti i ve vašem případě. S KB se dá jednat a ta dává půjčky pod 5% a možná byste se tam vešel, ale stoprocentně se dá jednat s FIO. Zjišťoval jsem si to také a k těmto účelům slouží americká hypotéka. Dá se dostat na 4% ročně a pokud vám nestačí příjmy, tak lze ručit i nemovitostí, která není k bydlení. problém je tu jen jeden - musíte na každou takovou nemovitost mít zvlášť posudek a na zajištění úvěru přes Mega budou chtít těch nebytových prostorů více (za vyšší hodnotu) než u nemovitosti k bydlení. Co z toho plyne? Pokud tam máte nájemníky, asi nebude tak easy to všechno projít, nafotit a navíc posudek vás bude běžně stát kolem 5tis. Při zastavení 5ti takových mikronemovitostí to bude činit 25táců (ale určitě vám dá někdo na více posudků slevu). 25táců v půjčce mega je 2,5% ... ale cesty prostě jsou.

Původně odeslal vodička

No jasně, ale když má příjmy, tak tím může obejít to ručení, ne?

to ano, je ale pak jedno, jestli to udělá u jedné nebo více bank, záleží pouze na interních podmínkách bank a produktech, které mají.

No asi není, když mu žádná jedna banka nechce dát úvěr přes mega bez ručení, ne?

Původně odeslal vodička

No asi není, když mu žádná jedna banka nechce dát úvěr přes mega bez ručení, ne?

On dvě banky dva úvěry je dost problém. Já řešil úvěr zrovna nedávno a nebyl problém dostat 4,9% na 600 tisíc. Nicméně když už jsem to vzal uvažoval jsem pár měsíců po tom o dalších 200k, tak jsem všude dostal v nejlepším úrok 10,9% a víc, protože jsem už jeden úvěr měl.

Třeba má fakt obří plat, teď se budou banky prát aby mohly půjčovat peníze. Zonky není problém i za 3 %.

Původně odeslal vodička

Třeba má fakt obří plat, teď se budou banky prát aby mohly půjčovat peníze. Zonky není problém i za 3 %.

Jasně, ale co když to chcete na nějakou investici. Asi si tam ty příběhy nemůžete vymýšlet jak vás napadne. Si vemte, že tam napíšu, že to chci nacpat do akcií :-)

To by ses divil, kolik lidí tam píše akcie/investice apod. Hlavně na zonky nezáleží na investorech, půjčí ti rovnou Kellner a lidi pak jen sníží jeho vklad, žádnej crowdfunding se už nekoná.

Původně odeslal beraniste

Jasně, ale co když to chcete na nějakou investici. Asi si tam ty příběhy nemůžete vymýšlet jak vás napadne. Si vemte, že tam napíšu, že to chci nacpat do akcií :-)

Já zkoušel Zonky taky prvně na svůj ůvěr. Dostal jsem snad 11% nebo 12% a max 100 tisíc, protože se jim nelíbilo použití, bylo to podnikání :)

Banky se předháněli v tom, která mi dá menší úrok a skončil jsem na těch 4,9%.

Dneska tedy vláda probírala úvěry:

"Pokud klient odložení splátky využije, délka splácení úvěru se adekvátně prodlouží o dobu, po kterou bude přerušeno. „Přerušení splácení úvěru nepovede k negativnímu zápisu v registrech. Lidé se tedy nemusejí obávat, že by jim do budoucna komplikovalo případné další žádosti o úvěry,“ ujišťuje Alena Schillerová.

V případě přerušení splácení zaplatí spotřebitelé i živnostníci splátky s úroky později. Úroky budou při využití odkladu splátek zachovány ve smluvní výši, v případě spotřebitelů však mohou dosáhnout maximálně zákonné výše úroku z prodlení na úrovni repo sazby navýšené o 8 procentních bodů. „Díky tomuto stropu na úroky se zabrání situaci, že by po skončení odkladu musel spotřebitel zaplatit úroky v takové výši, která by pro něj byla likvidační,“ vysvětluje ministryně financí. "
Vláda schválila moratorium na splátky úvěrů a hypoték | 2020 | Ministerstvo…

Trochu mi je z tocha nejasné jestli se budou platit úroky z úroků ve velikosti reposazby? reposazba je teď 1% plus 8 procent tedy celkem 1,08% ? nebo celý úrok se změní na 1,08%

Splátka se ti odloží, ale ty úroky ne a zaplatíš je v další splátce po skončení toho moratoria. Takže se ti defakto zvýší jen počet splátek o tu jednu platbu úroků Výše toho úroku je ale u spotřebitele limitovaná, takže by neměla přesáhnout repo (což je těch 1%) + 8%. Tak to chápu já. Takže max 9% úroku. Jenže v praxi, lidi co maj úvěry na víc %, tak se jim to rozloží třeba do dvou nebo více splátek, jen ty úroky a o ten počet "úrokových splátek" se odloží celkový počet splátek, tedy období splácení. Tím by to nemělo být likvidační, protože kdyby tam ten limit nebyl, narvou ti ten úrok za půl roku hned po tom moratoriu do tváře.

tady vidím trochu past v tom, že spousta lidí si odloží splátky, i když jim bude cash flow nějak fungovat, nebudou tlačeni něco nového vymýšlet, reformovat obživu. Pak to žuchne za půl roku najednou -druhotná platební neschopnost, nájezd splátek, časový press. Dobře bych si rozmyslel něco odkládat pokud mám rezervu jak finanční tak mentální.

Jop, je to past na ekonomicky negramotný, ale to už je i samotná půjčka. Já se třeba banky zeptám, jestli jde odložit splátky, ale platit úroky normálně dál (jako to navrhli pro firmy).

Děkuji za rady, nakonec mi půjčili u Zonky, 650.000 Kč za 5%, čímž jsem navýšil 5% půjčku u AirBank na 550.000 Kč, takže jsem celkem vytáhl 1.200.000 Kč za 5%, splátku mám celkem asi 17.000 Kč na 8 let.

Příjmy mám ze zaměstnání, jak říkám, poměrně dost nadstandardní, a jediný úvěr do teď byla kreditka, takže mi šli docela na ruku.

Co se týká účelu půjčky, mám pocit, že to dneska nikoho moc nezajímá, u AirBank jsem nic takového neříkal, u Zonky jsem to uvedl vágně typu investice/rezerva, a ano, je to na investici do vlastní firmy :)

Tak to gratuluji, 5 procent je fakt pohoda.

M.