Skutečně výhodná kreditní karta?

Rád bych začal používat kreditní kartu na každodenní běžnou útratu. Jde mi pouze o CASHBACK A BONUSY. Tedy úroky, délka bezúročného období, výběry z bankomatu, pojištění, ostatní výhody (např. sleva u konkrétního prodejce) a obecně cokoliv co se týká samotného půjčení peněž je mi úplně jedno.

Kartu bych tedy využíval tak, že bych s ní platil všechno co půjde a na konci každého měsíce uhradil vzniklý dluh.
Ve srovnání mě tedy zajímá kolik peněž (nebo bodů na ně převedených) mohu tímto způsobem získat mínus poplatky a minimální limit pro započtení transakce.
Kartou utratím běžně 5-10k měsíčně (v kamenném obchodě a na internetu dohromady), pokud platím třeba dovolenou nebo elektroniku tak více. Také ještě nějaký ten pátek budu student VŠ (takže někde neplatím poplatky do 26 let)

Máte někdo tip na dobré srovnání, které není jen kopa keců s affialite linky? Chci vidět jen suchá čísla, žádné otravné kraviny. Nebo klidně rovnou kartu, o které si myslíte, že je skutečně na tohle nejvýhodnější.

Modelový příklad takového používání:

ČSOB kreditní karta (měsíčně)
Poplatky: žádné pokud utratím alespoň 3k/mo (v pohodě), jinak 30 Kč
Cashback (internet i platební terminál): 0.5%
Min. transakce pro započítání cashback: 100 Kč
Max. cashback/mo: Nenašel jsem

Celkem za měsíc při útratě 10k (každá nad 100 Kč): +50 Kč
Celkem za měsíc při útratě 5k (každá nad 100 Kč): +25 Kč

Mall karta (měsíčně)
Jelikož se cashback vztahuje pouze na platby přes internet, napadlo mě tuto kartu využívat skrz Twisto. Tzn. platit vše Twistem a ke konci měsíce uhradit Twisto kreditkou, kreditku pak běžným účtem. Do všeho tedy počítám i Twisto poplatky.

Poplatky: 50 Kč
Twisto: 49 Kč
Cashback (s Twistem internet i kamenné): 2%
Min. transakce pro započítání cashback: Libovolná? Nenašel jsem
Max. cashback/mo: 500 Kč

Celkem za měsíc při útratě 10k (každá nad 100 Kč): 200 - 50 - 49 = +101 Kč
Celkem za měsíc při útratě 5k (každá nad 100 Kč): 100 - 50 - 49 = +1 Kč (super investice)

Pokud bych našel něco rozumného, snažil bych se postupně většinu výdajů realizovat tímto způsobem. Dále to může být zajímavé z hlediska budování kreditu jako v USA, ale nevím, jestli to tak funguje i v ČR.

Na webu jsou desítky srovnání stačí použít Google, navíc když ti tu napíši svoje bonusy, tak ty je stejně nedostaneš, takže pro začátek ti standardní podmínky úplně stačí. A asi největší problém je, že si nechceš půjčovat, o takové klienty většinou nemají zájem.

Kolik z vás použivá kreditní karty? Všiml jsem si, že si skoro nikde napujčíš ani auto bez kreditky....

Původně odeslal láďa1979 ↪

Na webu jsou desítky srovnání stačí použít Google, navíc když ti tu napíši svoje bonusy, tak ty je stejně nedostaneš, takže pro začátek ti standardní podmínky úplně stačí. A asi největší problém je, že si nechceš půjčovat, o takové klienty většinou nemají zájem.

Jsou, to ano. Ale velmi často jsou neúplné (např. různé podmínky, kdy neplatí cashback atd.), nejsou v nich všechy poplatky a hlavně snad všude je hlavní parametr úrok a podle toho si je můžes i řadit - tedy pro mě k ničemu. Často, když jsem našel něco, co vypadalo rozumně, jsem pak v podmínkách vyhrabal nějakou formu "obrany" proti tomu, když to chceš prostě jen využívat tímto způsobem (tzn. free kilo za měsíc). Jde docela vidět, že bankám se tohle nelíbí. Ale pochybuju, že by ti zrušili kartu kvůli tomu, že vše řádně splácíš.

Původně odeslal Milan Paták ↪

Jsou, to ano. Ale velmi často jsou neúplné (např. různé podmínky, kdy neplatí cashback atd.), nejsou v nich všechy poplatky a hlavně snad všude je hlavní parametr úrok a podle toho si je můžes i řadit - tedy pro mě k ničemu. Často, když jsem našel něco, co vypadalo rozumně, jsem pak v podmínkách vyhrabal nějakou formu "obrany" proti tomu, když to chceš prostě jen využívat tímto způsobem (tzn. free kilo za měsíc). Jde docela vidět, že bankám se tohle nelíbí. Ale pochybuju, že by ti zrušili kartu kvůli tomu, že vše řádně splácíš.

no oni ti ji nezruší, oni ti totiž nějakou lepší ani nenabídnou, případně neschválí. Před lety tu začínala s kreditními Citibank, na každé benzince tě otravovali a chtěli jen 20000 Kč příjem, pak slezli dokonce na 10. Žádal jsem asi 6x abych dostal za žádost prupisku a nikdy jsem neprošel schválením. Když přišla Citibank s VIP účtem, osobním bankéřem a dalšími fakt super benefity, podmínil jsme další jednání aby mi řekli proč mi neschválili kreditní kartu a nabízejí mi VIP služby. No přece proto, že bych jenom využíval bezúročného období a nikdy si nepůjčil a o tom karta skutečně není. Ani moje banka, kde jsem 29 let mi žádnou rozumnou kreditní nenabídla, ale u černých , platinových debetních nebyl problém problém. A dnes vždy před prodloužením usilovně chtějí abych ji neprodlužoval, že mi raději dají výhodný předschválený úvěr, který nepotřebuji. Banky tu opravdu nejsou proto, abys čerpal jen výhody.

To mě docela překvapuje, nečekal bych, že se to až tak hrotí. Děkuji za odpověď!
Docela by mě zajímalo, jak mohou vědět, zda si budeš půjčovat nebo ne. Přece tu kartu ti dají jen pokud nic nedlužíš, máš rozumný příjem apod. Kdo určí, že jsi finanční negramot?

Dost dobra byla rajfka, ale ma mesicni poplatek, takze se vyplati az tak od 10k mesicne. Nebo ji zalozit, platit co nejvic a na retencnim ti ji pak daj bez poplatku.

Naopak nejhorsi mBank, sice mi dali kreditku na pul mega bez dolozeni prijmu, ale jejich cashback je zastropovanej na par korun (doslova) mesicne.

Původně odeslal Milan Paták ↪

To mě docela překvapuje, nečekal bych, že se to až tak hrotí. Děkuji za odpověď!
Docela by mě zajímalo, jak mohou vědět, zda si budeš půjčovat nebo ne. Přece tu kartu ti dají jen pokud nic nedlužíš, máš rozumný příjem apod. Kdo určí, že jsi finanční negramot?

v tvém případě nevím, ale já jsem roky prověřován zahraničními factoringovými společnostni a pojištovnami, takže třeba od nich, když nás prověřují dodavatelé. V Česku jsem nikdy úvěr neměl. A ono i na těch benzinkách to bylo zajímavé, že když jsem přijel v montérkách dodávkou, tak hned otravovali se žádostí o kartu a jak jsem přijel svým manažerským vozem musel jsem se vnucovat. Ono je to fakt těžké, ted platím dost kartou v Polsku, Polákovi strhnou 0,8%, mě 1% vrátí a ještě k tomu mám zvýhodněný kurs, takže pochybuji, že jim těch 29 korun co za kartu platím měsíčně něco pokryje. A to ještě donedávna jsem ji měl zdarma.

Možná jsem jenom pomalejší, ale: Komu tím prospějete, co?

Nějak mi nedochází, co tím chcete získat? Jakože tohle všechno kvůli těm 25 nebo 50 Kč měsíčně?

Díky za vysvětlení.

Původně odeslal Cuprumov ↪

Možná jsem jenom pomalejší, ale: Komu tím prospějete, co?

Nějak mi nedochází, co tím chcete získat? Jakože tohle všechno kvůli těm 25 nebo 50 Kč měsíčně?

Díky za vysvětlení.

Tak ono to může být klidně i víc - proto se ptám, jestli třeba nevíte o něčem výhodnějším, nemám v tom takový přehled. Pokud by to byla např. ta 2% a utratil bys za měsíc 25k (což myslím, že třeba pokud máš rodinu a žijes v Praze není nereálné), máš za rok +6 litrů bez práce. Nebo tou kartou mužes zaplatit dovolenou/nový notebook a hned z toho máš pár kil. Někdy dostaneš i karty 2 - proč ji pak nedát manželce.

Myslím, že v době, kdy mi banka naprosto seriózně nabízí na spořícím účtu úrok 1% p.a. mínus 15% daň mi to nepříjde k zahození. V podstatě dostávaš prachy za něco, co stejně deláš běžně (nakupuješ).

Původně odeslal Milan Paták ↪

Tak ono to může být klidně i víc - proto se ptám, jestli třeba nevíte o něčem výhodnějším, nemám v tom takový přehled. Pokud by to byla např. ta 2% a utratil bys za měsíc 25k (což myslím, že třeba pokud máš rodinu a žijes v Praze není nereálné), máš za rok +6 litrů bez práce. Nebo tou kartou mužes zaplatit dovolenou/nový notebook a hned z toho máš pár kil. Někdy dostaneš i karty 2 - proč ji pak nedát manželce.

Myslím, že v době, kdy mi banka naprosto seriózně nabízí na spořícím účtu úrok 1% p.a. mínus 15% daň mi to nepříjde k zahození. V podstatě dostávaš prachy za něco, co stejně deláš běžně (nakupuješ).

Aha, no tak pokud se na to, tak díváte. Proč ne.

Já mám od malička chorobný odpor k dluhu, což kreditní karta bezesporu je, i když samozřejmě ji můžete použít způsobem, o kterém mluvíte.

Hlavně nezapomeňte, že to může mít dopad na vás bankovní rating. Neříkám, že rovnou negativní nebo pozitivní, ale dopad to má. V této souvislosti bych vám doporučil pokecat s někým, kdo o tom ví více.

Hodně zdaru a pěkný den.

Původně odeslal Cuprumov ↪

Hlavně nezapomeňte, že to může mít dopad na vás bankovní rating. Neříkám, že rovnou negativní nebo pozitivní, ale dopad to má.

Tohle mě také zajímá - jak jsem psal, v USA si tím člověk pomůže, buduje si tzv. kredit a to pak hodí třeba u žádosti o hypotéku. Nevím, jestli to tak funguje i v CR. Možná by tady o tom někdo věděl více?

Dopad to má jen když nesplatíš včas, klid.

Jinak přesně jak píšeš, není to na dluh, když ty prachy máš na svým účtu, ale platíš kreditkou, abys získal cashback, přesně pro tyhle lidi je kreditka ideální.

Původně odeslal Milan Paták ↪

Tohle mě také zajímá - jak jsem psal, v USA si tím člověk pomůže, buduje si tzv. kredit a to pak hodí třeba u žádosti o hypotéku. Nevím, jestli to tak funguje i v CR. Možná by tady o tom někdo věděl více?

nejsem si jist zda se to bere jako plus pro žádost o úvěr protože ta kreditka i když se nepoužívá se myslím považuje za úvěr.

Původně odeslal láďa1979 ↪

nejsem si jist zda se to bere jako plus pro žádost o úvěr protože ta kreditka i když se nepoužívá se myslím považuje za úvěr.

dobre splacena kreditka je bonus ke kreditnimu skore. Samozrejme kdyz zadas o hypoteku je lepsi mit kreditku uz zrusenou, ale s dobrou historii.

Kreditka není tak špatná ... navíc je mnohem bezpečnější s ní platit na netu a nebo, když člověk cestuje, tak chtějí skoro v každym hotelu nebo půjčovně. Takže když někdo cizí začne používat vaší kartu, tak jsou to furt peníze banky a ta si ta si bude reklamaci řešit sama. Jakmile bys tam dal debetní kartu propojenou s účtem a někdo ti jí vykrad, tak se to řší mnohem dýl a je to nepříjemný ... takže tohle je za mě největší výhoda kreditky. Nemusím mít strach s ní kdekoliv platit a kdekoliv nechat

Původně odeslal Milan Paták ↪

Tohle mě také zajímá - jak jsem psal, v USA si tím člověk pomůže, buduje si tzv. kredit a to pak hodí třeba u žádosti o hypotéku. Nevím, jestli to tak funguje i v CR. Možná by tady o tom někdo věděl více?

V Česku to takto nefunguje ... naopak je to bráno jako úvěr.

Možná trochu off-topic, ale ví někdo, jaký je technický rozdíl mezi kreditní a debetní kartou (myslím přístup zahraničních terminálů ke kartě)? Když jsem byl totiž například v Nizozemsku, tak se mě často ptali, zda-li jde o debetní, nebo kreditní kartu (mám debetní). Když jsem řekl, že debetní, tak terminály platbu téměř vždy odmítly. Tak jsm schválně jednou řekl, že se jedná o kreditní kartu a ta dá, platba akceptována. Od té doby jsem vždy tvrdil, že jde o kreditku a už jsem žádný problém neměl.

V Rakousku to samy, nevim, co tam resej. Kdyz reknu debetni, tak to nejde a tak to prehodi a jde to…

Původně odeslal Aveso ↪

Možná trochu off-topic, ale ví někdo, jaký je technický rozdíl mezi kreditní a debetní kartou (myslím přístup zahraničních terminálů ke kartě)? Když jsem byl totiž například v Nizozemsku, tak se mě často ptali, zda-li jde o debetní, nebo kreditní kartu (mám debetní). Když jsem řekl, že debetní, tak terminály platbu téměř vždy odmítly. Tak jsm schválně jednou řekl, že se jedná o kreditní kartu a ta dá, platba akceptována. Od té doby jsem vždy tvrdil, že jde o kreditku a už jsem žádný problém neměl.

jde o jistotu pro prodejce. U kreditní karty se platí z účtu banky, ta nese veškeré odpovědnosti, je to kontaktovatelná strana a vždy pojištěná. Při vydání karty došlo k jejímu většímu ověření (debetku dneska může mít kdejaký anonym), klient je solventní (bez toho by mu banka nepůjčila). Riziko, že se jedná o kradenou kartu je nižší a odpovědnost opět nese banka.

Platba kreditkou dělá z dvoustranné transakce, trojstrannou, kdy banka funguje jako forma jištění a věrohodnosti.

V USA se debetkou skoro nedá platit, stejně tak ve spoustě jiných zemí, částečně tohle je způsobeno i historickými důvody a jistou setrvačností.

V USA se debetkou skoro nedá platit, stejně tak ve spoustě jiných zemí, částečně tohle je způsobeno i historickými důvody a jistou setrvačností.

Běžně nedá, to je pravda, ale když prodejci zalžu a řeknu, že je to kreditka, tak se platit dá i s debetní (reálně ověřeno). To mě právě na tom udivuje.

Osobně se domnívám, že jde o různé karetní technologie používané v daných zemích. Protože ono to kupodivu není tak jednoduché, jak se z pohledu ČR zdá (nikdo se tě na nic neptá, plácneš jakoukoliv kartu kdekoliv a vždycky zaplatíš).
V některých zemích totiž používají trochu jiné technologie i terminologii a například debetní karta je někde v podstatě synonymum pro Maestro (což je v ČR tuším k nesehnání). Ta karta má evidentně nějaká specifika (online-only debit cards and prepaid cards dle Wiki). A pokud tedy člověk s debetní kartou z ČR řekne, že má debetku (tedy prodavač nastaví v terminálu režim debetní karta), tak se to ten cizí terminál snaží ověřit dle jejich debit mechanismů - a česká karta tedy neprojde. Z jejich pohledu a technologií které používají, se prostě dá naše debetka ověřit i jako jejich kreditka. Nikoliv proto, že by se tvářila jako kreditní karta, nebo tomu prodejci záleželo, jestli jsou to peníze banky nebo zákazníka, ale prostě proto, že naše debetní karta má technologie, pomocí kterých je možné tu kartu v jejich terminálu ověřit. Prodejců, kteří vyžadují opravdu kreditku, je velmi málo a jsou to asi výhradně (některé) autopůjčovny.
Naše běžné debetky mají většinou jak čip, magnetický proužek i vyražené údaje a funguje u nich offline mód,... což prostě není u různých debetek používaných v zahraničí standard.

Karetní trh v ČR je kupodivu velmi progresivní a je daleko napřed i před hromadou západních zemí.

Původně odeslal Registrace ↪

Osobně se domnívám, že jde o různé karetní technologie používané v daných zemích. Protože ono to kupodivu není tak jednoduché, jak se z pohledu ČR zdá (nikdo se tě na nic neptá, plácneš jakoukoliv kartu kdekoliv a vždycky zaplatíš).
V některých zemích totiž používají trochu jiné technologie i terminologii a například debetní karta je někde v podstatě rovnice pro Maestro (což je v ČR tuším k nesehnání). Ta karta má evidentně nějaká specifika (online-only debit cards and prepaid cards dle Wiki). A pokud tedy člověk s debetní kartou z ČR řekne, že má debetku, tak se to ten cizí terminál snaží ověřit dle jejich debit mechanismů - a česká karta tedy neprojde. Z jejich pohledu a technologií které používají, se prostě dá naše debetka ověřit i jako jejich kreditka. Nikoliv proto, že by se tvářila jako kreditní karta, nebo tomu prodejci záleželo, jestli jsou to peníze banky nebo zákazníka, ale prostě proto, že naše debetní karta má technologie, pomocí kterých je možné tu kartu v jejich terminálu ověřit. Prodejců, kteří vyžadují opravdu kreditku, je velmi málo a jsou to asi výhradně (některé) autopůjčovny.
Naše běžné debetky mají většinou jak čip, magnetický proužek, vyražené údaje a funguje u nich offline mód,... což prostě není u různých debetek používaných v zahraničí standard.

Karetní trh v ČR je kupodivu velmi progresivní a je daleko napřed i před hromadou západních zemí.

Super! :-) Díky za vysvětlení.