Printable View
Ahoj,
četl jsem pár názorů, že když chce člověk sehnat "dobrou" hypotéku, nejde se radit do banky, ale ke zkušenýmu poradci. Je to vážně o tolik výhodnější, než si sám vyžádat a srovnat nabídky z bank? Mají snad poradci od bank nějaký výhodnější nabídky, nebo jak to funguje?
Neber si ji nebud otrok
a co ma byvat v podnajme cely zivot?
Poradci majú lepšie podmienky než ti dá pani prepážke, ale na veľmi podobné čísla sa dokážeš dostať cez "výnimky" (schvaľuje napr. riaditeľ pobočky). Oni zase až tak výnimočné nie sú :D Pozor na to, že napr. airbank nespolupracovala (neviem aktuálne) s poradcami (čítaj nemajú províziu). Naša poradkyňa pre nás vždy dostala lepšiu sadzbu než banka inzerovala "od X". Zrejme by som to zvládol tiež, ale nemusel som nič riešiť, takže to bolo pohodlnejšie. Jej kolega (rovnaká firma, rovnaká pozícia, ...) nás dostal na starosti raz keď bola na materskej a bola to tragédia. Kládol by som dôraz na dobré referencie (ideálne opakované) a to, koľko usporí času.
A podnajem neni otrocina?Citace:
Původně odeslal arsenik1
Najem ti zaplati klidne stat, hypo te dostane leda na ulici a s tim i rodice klidne. Extrem, jasny, ale ne kazdej touzi po svym, tech starosti s vidinou toho, ze nekdy za 30 let na duchod to bude tvoje, lol, taky jsem byl kdysi blazen do vlastneni, nastesti me to preslo.
Jinak ano, dobry poradci maji lepsi podminky, sle dneska moc zazraku necekej.
V dnešní době kdy se děti o rodiče nestarají .... v době kdy sice dneska stát ti možná nájem zaplatí, ale nevíš co za těch 30 let bude ... a poté co jsem se za posledních 14 let stěhoval 5x. z toho jednou už s dítětem ... mě fakt děsí situace, že se budu třebas po 60tce každych 5 let stěhovat, protože budu nabubřelej dědek, nebo protože majitel se rozhodne, že tam chce bydlet, či to předat dětem, nebo proste protože bude chtiít vyždímat víc.Citace:
Původně odeslal vodička
Poradce má možnost ti doporučit vhodnější banku pro tvojí situaci, jednotlivé hypoteční banky se specializují na určité regiony, případy či typy staveb, lepší znalosti prostředí pak umožní, že mohou více riskovat.
Nabídka úvěru, sazba a ocenění je dnes u bank centralizované, bankéř a ani poradce o tom nerozhoduje, trh se za posledních 10, 15 let transformoval (i díky ČNB) a došlo k uzavření a oddělení těhle procesů. Provizi za úvěr má dnes většinou poradce shodnou s bankéřem. Tlačit víc nemůže než jen, že s nabídkou nesouhlasí. Osobně bych v tom v tomhle neviděl rozdíl a dobré úroky se dávají z z úvěru z pobočky (mluvím za jednu z největší bank).
Poradce ti ale může být více k ruce, může ti více pomoc s podklady pro banku, bankéř na pobočce tohle moc neřeší a nevěnuje ti tolik času.
Já budu splácet do 65 a už bych do toho nikdy nešel.
Pokud je ti 20let, zatni zuby a bež na pár let pracovat někam do zahraničí. Když budeš spořit a ne kupovat hovadiny, máš za těch pár let na dům a nebudeš celý život otrokem.
jinak souhlas s tím, že brát hypo na 25+ let je nesmysl, nemluvě o extrémek typu 40 let, jen cena za ty úroky je obrovská, nemovitost dostaneš do vlastnictví ve stavu, kdy bude potřebovat větší opravu, nevíš jak se ti mohou změnit potřeby/poměry za desítky let.
Hypo je skvělá věc pokud máš peníze na nemovitost, ale nechceš si je do ní vázat, úroky jsou teď příliš levné, to se ale berou hypo na 7, 10 let, banky to sice rádi nevidí, ale splacení při refinancování to také řeší.
Nechápu jak v dnešní době pořád někdo může říkat, že hypotéka je špatná věc ... To může opravdu jen neinformovaný člověk. Je mi 27. Koupil jsem před 5ti lety byt na hypotéku za 2.000.000,- (splátka 8.500,-). Nechápu argumenty "uvázat se na 30 let" wtf? To jako v nájmu vázanej nejsem? Jsou vázaný do konce života na dobrosrdečnosti majitele. A nájmy se budou časem zvedat a zvedat ... ale splátka bude celej život cca stejná. Chudáci lidi, kterým je 40+ a jsou pořád v nájmu.
Navíc až mi bude 35-40, tak v pohodě celou hypotéku už doplatim a budu mít nemovitost bez závazku. Každý svého štěstí strůjcem ... chudáci méně finačně gramotní lidé, jednou na to doplatí.
1) Hodnota nemovitosti je aktuálně o 600.000,- vyšší
2) Díky inflaci už 2M nejsou 2M
3) už mám uplaceno okolo 150k
Jak je to s refinancovanim? Pokud vsechny leta jsou bez jedineho zpozdeni splatky? Jen se hypo prevede do jine banky nebo se musi dokladat vse znovu od prijmu po odhad ceny nemovitosti?
Jo ceny realit se zblaznili, ale nabidka realit je vyssi nez poptavka
U stejné banky to jen prodloužíš podepsáním další smlouvy, vyjímečně chce banka něco doložit. Pokud jdeš k jiné bance, musíš doložit zase vše.Citace:
Původně odeslal Oleg
To je na prd, doklada vse znovu.Citace:
Původně odeslal TomášX
vždy som dokladal len príjem. Ale asi nikdy som nebol nad 70%, takze som sa zmestil do ich tabuliekCitace:
Původně odeslal Oleg
---------- Příspěvek doplněn 27.09.2020 v 17:28 ----------
O tom či sa oplatí sa dá diskutovať. Ale máš veľkú pravdu v tom, že hypo je najlepšia ak máš tie peniaze, ale chceš ich točiť vedľa.Citace:
Původně odeslal TomášX
---------- Příspěvek doplněn 27.09.2020 v 17:28 ----------
O tom či sa oplatí sa dá diskutovať. Ale máš veľkú pravdu v tom, že hypo je najlepšia ak máš tie peniaze, ale chceš ich točiť vedľa.Citace:
Původně odeslal TomášX
To je takové věčné téma, zda se hypotéka oplatí/neoplatí. Pro někoho ano, pro jiného ne, nemá smysl se navzájem přesvědčovat.
Kamarád například bydlí v Praze na Vinohradech a platí měsíčně 25 000 Kč nájem (velká 3+1 s balkonem). Je to pro něho výhodnější, než kdyby platil hypotéku. Jednoduchou matematikou:
– Cena podobného bytu v dané lokalitě se pohybuje kolem 15 mil. (totální šílenost!)
– Měsíční platba hypotéky na 30 let by byla cca 42 000 Kč (ve skutečnosti ještě větší, protože jsem nepočítal úroky)
– Rozdíl (tj. 17 000) je pro něho mnohem lepší investovat, než vrážet do hypotéky (nutno podotknout, že mu investice solidně vynášejí)
Z jeho pohledu je tedy hypotéka nesmyslná a zbytečně by se tím obíral o zisky, pro někoho jiného ale může být hypotéka výhodnější, zvláště pokud výše nájmu je „stejná“, jako měsíční platba hypotéky.
Problém hypoték je hlavně v jejich dostupnosti. Skladník si vezme úplně bez problému 5 mega hypotéku a když se trochu snaží, dostane i mnohem víc. Pak si nechá naprojektovat barák, jak kdyby podnikal ve zlatě a hypotéku prošutstruje na předražených stavebních pracech. Znám jeden takový případ z firmy a když vidím diskuze na FB, tak asi není zdaleka sám.
Jelikož do teď platilo ze zákona, že maximální výše splátek může být do 45% vašich příjmů, tak by skladník musel brát alespoň 45000,- čistého a musel mít alespoň 500k nebo něco jiného do zástavy. Chápu kam tím míříš, ale už nechápu "Pak si nechá naprojektovat barák, jak kdyby podnikal ve zlatě a hypotéku prošutstruje na předražených stavebních pracech"Citace:
Původně odeslal marat
Banka uvolňuje peníze postupně na stavbu a předem podle projektu odhadne cenu budoucí a podle toho mu pak půjčí. Úplně to nefunguje tak, že uvolní najednou 5M a dělej si s tim co chceš.
Mne přijde jako hypo rozhodně lepší nápad než peníze cpát do někoho jiného. Příklad. Pronájem v Praze 3 roky bydlení za 2+kk předzahrádka, sklep, stání 16000,- Kč, pravděpodobnost bydlení minimálně dalších 10 let, naskytla se možnost koupit chalupu, hypo celkem 1700000,- výše splátky 5680,- a desítka ušetřená na případné poplatky i když ta sazba 2.59 není moc vysoká. Co se týče poradců, větší firmy mají výhodnější podmínky protože mají vyšší objem. Poradce udělá tři kliky v PC nastaví požadované data a vylezou mu informace ze všech bank i s podmínkami. Pak už je na jeho profesionalitě zabezpečit zbytek, obvykle tedy alespoň u mne jsem nedělal nic, jen doložil požadované papíry a vše bylo bez jakéhokoliv běhání, zjišťování, ztráty času.
Ja jsem teda uz pred lety v roce 2016 / 2017 kupoval byt na hypo, kdy tu vlastne bylo stejná téma a ti samí lidé tu mluvili o tom nebud otrok a tak podobně, no a za ty 4 roky jen cena bytů stoupla o tolik ze už jsem tak milion v plusu jen na cene bytu, oproti té době před 4 lety. No a vzal jsem si hypo na 30 let abych měl co nejmenší splátku, s tím ze mam v planu do 2 - 3 tří let byt prodat a hypo jednorázově doplatit a koupit si pozemek a začít stavět a pak na hrubou stavbu vzít další novou hypo, ale už budu mít pár milionu v cash. No a ted nedavno jsem potkal známeho z Prahy ve stejnych letech a pochvaloval si jak konečně bydlí sám, že má v pronájmu 1kk za 16 000 v Praze, no tak nevím kdo je tu otrok. Jen tím, že to hypo mám, tak mi banka klidné půjčí další milion a nebude se ptát na co, ikdyž tu oficiálně není kreditový systém jako v USA, to neznamená že to tak nefunguje, je výhodné obzvlášt pro podnikatele mět výhodné vztahy s bankou a nějakou minulost, kdyby jste napr, chteli zafinacovat nějaký bussines a podobne.
Jinak pro negramoty, hypotéku dnes můžete kdykoliv doplatit a to zdarma, záleží jen na vaší píli. Ja mám splátku 7200 což je hovno + naklady na byt 4000, což dělá 11200 kč. Byt je 3 + 1 - 92 m2, no ted se podívejte na nabídky takových bytů a nájem v krajských městech, což se nikdy nedostanete pod 15k. Třeba v mém okolí jsou loftové byty (40m2) za 11k bez energií, no to je šílenost.
Takže jen tím že platí někdo nájem buď za A, vyhazuje prachy z okna někomu jinému nebo za B, platí velký nepoměr, protože je nucen žít v mini bytě, aby platil co nejmenší nájem.
Přesně tak, já kupoval 2014 a kdybych poslouchal "odpírače hypoték", doteď dřepím v bytě a čekám na přeplatky energií :-D Za těch 6 let ušetřeno přes 700 tisíc, z toho 250 tisíc vraženo do rekonstrukce, 300 mimořádné splátky, dnes má barák s pozemkem hodnotu více jak 3 miliony a za zhruba 6 let splatím komplet.Citace:
Původně odeslal Tuttinho
Tuttinho: Doplatit zdarma nemůžeš. Banky si za to berou "oprávněné náklady", což jsou desítky tisíc penále. Mám dojem, že se to teď řeší v ČNB, protože je to klasicky zmršený předpis a banky ho obcházejí. Jedinný kdo si účtoval litr za předčasné splacení byla ČS, ale už i jí došlo, že si může nahrabat.
já můžu :-)Citace:
Původně odeslal marat
Ze zákona můžeš dát každý rok mimořádnou splátku 25% zdarma. Po skončení fixace můžeš celou hypotéku doplatit taky zdarma (fixace jsou 3, 5, 7 a 10 let většinou, takže si to nastavíš jak chceš) a ikdyby si to chtěl doplatit celý ve fixaci, tak už ta pokuta taky není tak velká - do konce srpna to měla většina bank okolo 1000,-. Teď už je to o něco víc, ale furt je lepší ze 3M hypotéky zaplatit 20k pokutu než to platit a čekat na skončení fixace, abych to měl zadarmo.Citace:
Původně odeslal marat
Blbost, KB:Citace:
Původně odeslal marat
Účelně vynaložené náklady při předčasném splacení: 0 Kč / včetně poplatků
Do účelně vynaložených nákladů byly započítány tyto položky:
Úrokové náklady: 0 Kč
* Účelně vynaložené náklady jsou počítány s využitím aktuálních sazeb a jsou tedy platné pouze k dnešnímu dni (28. 09. 2020). Klient je povinen požádat o konečné vyčíslení účelně vynaložených nákladů na pobočce nejdříve 30 dní před požadovaným datem provedení splátky.
FIO banka taky 0,-
nevim jak ostatni banky, ale vetsina bank urcite ma neco podobneho, prece nebudou pozadu.
To s tou KB bohužel není paušálně, záleží, kdy jste si brali hypotéku a za jaký úrok. Nedávno u jednoho klienta vycházelo předčasné splacení s pokutou 35K. A většina bank právě na základě toho, že ty sankce byly tak mizivé a přicházeli tak o klienty, zvedali bohužel pokuty ...Citace:
Původně odeslal Oleg
Reagoval jsem na KDYKOLIV DOPLATIT pánové! Mimořádné splátky a konec fixace není "kdykoliv". A ty pokuty jsou realita, na FB se to řeší pořád. Nedávno o tom byl dokonce článek na Íděsu...
To je jen slovíčkaření, zalezi jakou mas banku, ja to mam primo ve smlouve a ten clanek na idnesu se taky tykal jen nejake banky ne vsechCitace:
Původně odeslal marat
když se objeví tazatel bez zkušeností a ptá se jestli jít do hypo a případně kam, asi není nejlepší mu říkat, jak hypo je super a bez rizika a jen z toho zbohatne. Samozřejmě dobrou koupí nemovitosti na hypo se v posledních letech dá získat pěkné zhodnocení (viz třeba byty v krajských městech), ale také se dá pěkně tratit, rizik, které mohou nastat je dost.
Stejně i riziko v podobě zachování kontinuálního příjmu není nulové. Každý si to musí zhodnotit sám, nebudu nikomu radit, ať investuje se závazkem na desítky let. Vidím data z bankovního sektoru a nesplácení hypoték zasahuje 1 - 5 % veškerých úvěrů, to mi subjektivně připadá jako dost vysoké číslo, násobný je pak počet odložených nebo snížených splátek.
Banka si výnos z hypotéky kalkuluje na svých ideálních 30 let, pokud by jí klienti začaly úvěry rušit dříve než za 30 let, musí nějak svoje příjmy kompenzovat, takže tam budou procpávat různé poplatky, pokud jim to neprojde, zvednou úroky všem. Teď každý 2 roky dochází k změně legislativy nebo novému doporučení ČNB, takže je nepřeberné množství různých variant smluv, poplatků a všeho. Někdo to může mít bez nich, někdo zase s nimi. Zákon řiká jasná pravidla za kterých okolností je možné doplatit hypotéku bez poplatků, zbytek je na bance; lze předpokládat, že banka, která má výrazně nízké úroky, bude chtít nejspíš mít příjmy z dalších zdrojů a poplatky jsou snadná cesta (např. mbank, fio, ČSOB mají poplatky na kdeco).